Platební podmínky, tedy kdy a komu platíte a kdy inkasujete od svých zákazníků, mají zásadní dopad na likviditu a finanční stabilitu podniku. Přesto tuto oblast řada firem dlouhodobě přehlíží. Až do chvíle, kdy peníze skutečně začnou chybět.
Zkušený CFO se na tuto oblast dívá pravidelně a systematicky. Platební podmínky totiž představují rychlou a efektivní cestu ke zlepšení cashflow, a to bez úvěru, bez zásahu do provozu, bez nutnosti navyšovat obrat.
Co by udělal Váš CFO tento týden?
Podíval by se na vaši firmu z úplně jiné perspektivy: Kdo od vás dostává zaplaceno dřív, než musí a kdo si naopak dává s platbou vám na čas?
Konkrétně by:
- zmapoval klíčové dodavatele a odběratele,
- zhodnotil aktuální splatnosti a platební morálku,
- identifikoval místa, kde zbytečně financujete cizí provoz,
- a doporučil konkrétní vyjednávání změn.
Proč to řešit?
Rozdíl mezi 14 a 30 dny splatnosti na faktuře v hodnotě 500 000 Kč je z hlediska cashflow zcela zásadní. Má to konkrétní dopad na vaši likviditu.
Platby dodavatelům s předstihem jsou často považovány za „férové“ nebo „partnerské“. Jenže férovost má být oboustranná.
Pokud vaši odběratelé platí se zpožděním, a vy přitom platíte dodavatelům předčasně, vzniká platební most, který financujete vy ze svého. A čím více takových mostů postavíte, tím méně jistoty zůstane pro vaše vlastní podnikání.
Krok za krokem: Jak na to?
1. Vytvořte si přehled TOP 10
Seřaďte 10 nejvýznamnějších dodavatelů a odběratelů podle objemu fakturace nebo strategického významu. U každého si zaznamenejte:
- sjednanou splatnost,
- skutečnou průměrnou dobu úhrady,
- historii případných změn a vaši vyjednávací pozici.
2. Zjistěte, kde utíkají peníze
Analyzujte, u koho platíte příliš brzy a od koho dostáváte zaplaceno příliš pozdě. Sečtěte, kolik peněz máte zbytečně v oběhu.
3. Vyjednávejte. Ale chytře.
Zkuste najít alespoň jednoho dodavatele, se kterým dohodnete delší splatnost (klidně jen o týden nebo dva). Malá změna u velkého partnera udělá větší rozdíl než velké gesto u malého.
Současně si vytipujte jednoho odběratele, u kterého zlepšíte platební morálku. Často postačí pravidelné připomínky, přehledy neuhrazených faktur nebo osobní kontakt. Existují i nástroje, které vám tuto aktivitu pomohou zautomatizovat.
4. A pokud to nestačí: zvažte factoring
Ne každému zákazníkovi můžete diktovat podmínky. A ne každého se vyplatí tlačit. V takovém případě může být řešením factoring – tedy služba, která vám umožní získat peníze z faktur dříve, než jek klient uhradí.
Factoring není známka slabosti, ale součást finančního řízení. Stejně jako kontokorent nebo provozní úvěr. Správně použitý pomáhá udržet cashflow plynulé, předvídatelné a pod kontrolou.
Týdenní akční výzva:
- Udělejte si jednoduchou tabulku s TOP 10 partnery.
- Spočítejte rozdíl mezi datem vystavení a úhradou (nebo platbou).
- Vyberte 2 partnery pro změnu: jednoho na straně příjmů, jednoho na straně výdajů.
- Domluvte si schůzku. Změny ve splatnostech se neprosazují e-mailem.
Optimalizujte rytmus plateb
Mnoho firem ztrácí likviditu právě kvůli špatně nastavenému rytmu plateb. Nevědomky financují provoz jiných, místo aby udržely kontrolu nad vlastním růstem.
V repfinu pomáháme firmám přesně v těchto situacích: zviditelnit skryté rezervy, optimalizovat cashflow a nastavit finanční řízení, které firmu posune dál.
Máte podezření, že někde firmě utíkají peníze, ale nejste si jisti kde?
Ozvěte se a dáme vám tipy na šikovné nástroje pro factoring a automatické upomínání odběratelů.
