Právě tento externí pohled je často rozhodujícím faktorem při žádosti o úvěr, získání investice nebo sjednání klíčových obchodních podmínek. To, co uvnitř působí jako stabilní a dobře fungující podnik, se může zvenčí jevit nejasně, rizikově nebo dokonce problematicky.
Zkušený CFO by proto položil každému majiteli přímou otázku: Byla by vaše firma schopná obstát pod drobnohledem bankovní prověrky?
Co skutečně zajímá banku, investory a dodavatele?
Když dnes přijdete do banky s žádostí o financování, váš nadšený výklad o plánech nestačí. Banka se dívá na čísla a hodnotí je podle jasných kritérií:
- Likvidita – máte dostatek prostředků, abyste dokázali bez problémů splácet své krátkodobé závazky?
- Zadluženost – jak dobře zvládáte stávající úvěry a kolik prostoru ještě zbývá pro další financování?
- Cashflow – nejde jen o to, zda jste v zisku na papíře, ale jestli do firmy pravidelně a předvídatelně proudí hotovost.
- Rentabilita – vydělává vaše podnikání v poměru k vloženému kapitálu dost, aby dávalo ekonomický smysl?
- Struktura kapitálu – má vaše firma optimální rozložení cizího a vlastního kapitálu?
Podobně přemýšlí i klíčoví dodavatelé. Ti nepotřebují znát vaši dlouhodobou strategii, ale zajímá je především jistota, zda jim budete schopni včas zaplatit a zda je s vámi bezpečné počítat do budoucna.
Investor pak posouvá laťku ještě výš. Neřeší jen vaši současnou stabilitu, ale především to, zda dokážete růst bez toho, aby se vám podnik rozsypal při první větší krizi. Hledá známky odolnosti, adaptability a potenciál pro dlouhodobou návratnost.
Co by udělal váš CFO?
Účetní závěrka je pro banku vstupním podkladem o kondici vaší firmy. Zkušený CFO proto nehledá odpověď na otázku „Jak se nám daří?“ ale dbá i na to, jak firma vypadá zvenčí.
Bankéř v číslech nehledá vaše nadšení ani příběhy z praxe. Sleduje minimálně likviditu, zadluženost, cashflow, rentabilitu a kapitál. Výše zmíněné ukazatele, které mu řeknou, jestli je firma zdravá a zda zvládne unést další financování.
Jenže ani perfektní tabulky samy o sobě nestačí. Aby čísla dávala smysl, musí být zasazená do jasného kontextu: proč je firma stabilní, co ji odlišuje od ostatních a proč stojí za to jí důvěřovat.
A právě v tom spočívá skutečná role CFO při získávání financování. Aby firmu nastavil tak, že financování je přirozeným důsledkem její kondice a aby banka sama viděla, že je to logická volba.
Nejčastější chyby firem při finanční prověrce
Mnoho podnikatelů naráží při jednání s bankou nebo investorem na stejné problémy. Nejde o to, že by jejich byznys byl špatný, ale způsob, jakým ho prezentují, může vzbuzovat nedůvěru. Typické chyby vypadají takto:
- Řízení podle obratu místo podle zisku.
Vysoký obrat vypadá působivě, ale banku nezajímá, kolik prodáte. Zajímá ji, jestli na tom skutečně vyděláváte. - Ignorování cashflow.
Účetní zisk je jen číslo na papíře. Pokud na účtu chybí hotovost, je to první varovný signál, že firma nemusí být stabilní. - Nejasná prezentace čísel.
Výkazy a tabulky nemusí být složité, ale musí být čitelné a srozumitelné. Nepořádek v závěrce okamžitě vyvolává pochybnosti. - Žádný příběh navíc.
Banka nehledá jen čísla, ale i kontext. Chce slyšet, že máte stabilní zákazníky, jasnou strategii a náklady pod kontrolou.
Malé cvičení pro vás
Představte si, že dnes jdete žádat o úvěr pro vaši firmu. Jak by dopadlo první setkání s bankéřem? Zkuste si sami odpovědět na pár klíčových otázek:
- Co by řekla vaše čísla?
Jsou výkazy jasné, čitelné a dávají obraz stabilní firmy nebo v nich může někdo snadno najít sporná místa? - Jak by působila vaše prezentace výsledků?
Působíte profesionálně, s jasnou strukturou a argumenty nebo by to zůstalo jen u tabulek a nejistých pocitů? - Máte odpověď na zásadní otázku: „Proč bychom vám měli věřit?“
Umíte vysvětlit, proč je vaše firma “sázka na jistotu”, kdo jsou vaši zákazníci, jak máte pod kontrolou náklady a jakou strategii sledujete?
Pokud nad odpověďmi váháte, může to být signál, že je čas podívat se na svůj podnik zvenčí (a ideálně dřív, než to za vás udělá banka nebo investor).
Týdenní akční výzva:
Vyhraďte si 30 minut jen pro sebe a zkuste následující cvičení:
- Vytáhněte poslední účetní závěrku. Zkuste se na ni podívat objektivně, ne očima majitele.
- Zhodnoťte klíčové pilíře: likviditu, zadluženost, cashflow, rentabilitu a kapitál.
- Sepište si tři silné argumenty, proč by vám měl externí partner věřit.
- Najděte alespoň jednu otázku, na kterou dnes neumíte přesvědčivě odpovědět a začněte ji hned řešit.
Malý krok, který zabere půl hodiny, vám může poskytnout nový pohled na firmu, díky kterému dokážete nastavit procesy tak, aby získání financování, investora nebo silného obchodního partnera nepředstavovalo překážku.
Externí CFO: partner, který vás připraví
V repfinu pomáháme firmám nastavit finanční řízení tak, aby obstály při jednání s bankou, získaly si důvěru investorů a působily stabilně i vůči klíčovým dodavatelům.
Chcete zjistit, jak by vaše firma dopadla při rychlé finanční prověrce? Připravili jsme pro vás jednoduchý nástroj, který vám to ukáže: Rychlý screening finanční kondice firmy.
Díky checklistu získáte jasnější obrázek o tom, jak vaše podnikání vypadá z pohledu bankéře či investora.
A pokud budete chtít jít ještě dál, rádi vám výsledky pomůžeme společně vyhodnotit a ukážeme, co udělat pro to, aby vaše firma působila důvěryhodně a připraveně.
Získejte přehled o finančním zdraví firmy pomocí našeho checklistu!
Za pár minut vám pomůže odhalit skryté slabiny i nevyužitý potenciál firmy – ať už řídíte vlastní podnik, rozhodujete o partnerství, nebo plánujete investici.
